Zmiana waluty kredytu hipotecznego w 2026

Kontekst — historia franków

Aby zrozumieć dzisiejszą sytuację, trzeba znać historię:

Lata 2004-2010:

• Polskie banki udzielają setek tysięcy kredytów w CHF (frank szwajcarski).
• Argument: niższe raty (frank stabilny, niskie oprocentowanie LIBOR).
• Rata CHF: 1 500 zł, rata PLN: 2 300 zł (przy tym samym kapitale).
• Klienci masowo biorą — wabi atrakcyjna oferta.

Styczeń 2015 — „Czarna Środa”:

• Szwajcarski Bank Narodowy uwalnia kurs CHF.
• Kurs CHF skacze z 3,50 zł do 5,00 zł (+40%) w jednym dniu.
• Raty polskich kredytobiorców CHF rosną o 30-50%.
• Saldo kredytu w PLN rosło 30-50% — dziesiątki tysięcy klientów „pod kreską” (saldo wyższe niż wartość nieruchomości).

Lata 2015-2019 — wzrost sporów:

• Klienci zaczynają procesy sądowe.
• Sądy różnie orzekają — niektórzy wygrywają, inni nie.
• Brak jasnej linii orzeczniczej.
• UOKiK zaczyna interweniować.

2019-2024 — przełom:

• Wyrok TSUE w sprawie Kásler (C-26/13, kwiecień 2014): klauzule kursowe w umowach mogą być uznane za abuzywne, co stało się fundamentem dalszej linii orzeczniczej.
• Wyrok TSUE (sprawa Dziubak 03.10.2019): cała umowa CHF może być unieważniona, jeśli klauzule kursowe są niedozwolone.
• SN potwierdza: klauzule są abuzywne.
• Tysiące klientów wygrywa procesy.

Wpływ na banki

Polskie banki straciły w wyniku sporów CHF szacunkowo 40-60 mld zł (2015-2026). Niektóre banki (mBank, Millennium, Getin) miały poważne problemy finansowe. Getin Bank został zlikwidowany przez BFG w 2022 r. (powody m.in. obciążenia frankowe).

Wyroki TSUE i SN — zmiana sytuacji

Kluczowe wyroki, które zmieniły sytuację kredytobiorców CHF:

Wyrok TSUE 03.10.2019 (Dziubak, C-260/18):

• Klauzule pozwalające bankowi jednostronnie ustalać kurs wymiany są niedozwolone.
• Bez tych klauzul umowa nie może funkcjonować.
• Skutek: unieważnienie całej umowy.
• Sądy muszą zwrócić wpłacone raty + odsetki.

Art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym — zwrot proporcjonalny opłat:

• Przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego — zwrot proporcjonalny kosztów odpowiadających skróconemu okresowi (prowizja przygotowawcza, opłaty administracyjne, w pewnym zakresie ubezpieczenia powiązane z umową).
• Uwaga: często cytowany wyrok TSUE Lexitor (C-383/18, 11.09.2019 r.) dotyczy kredytów konsumenckich, NIE hipotecznych. Dla kredytu hipotecznego podstawą jest art. 39 polskiej ustawy z 23 marca 2017 r.

Uchwały Sądu Najwyższego (frankowe, 2021-2024):

• III CZP 11/20 (16 lutego 2021 r.): określenie zasad rozliczeń stron przy stwierdzeniu niezwiązania umową — teoria dwóch kondykcji.
• III CZP 6/21 (7 maja 2021 r., moc zasady prawnej): konsument i bank mają dwa odrębne roszczenia (klient o zwrot rat, bank o zwrot kapitału). Potwierdzone uchwałą całej Izby Cywilnej III CZP 25/22 z 25 kwietnia 2024 r.
• Klient często wygrywa znacznie więcej niż bank odzyskuje.

Konkretne kwoty:

• Klient z umową CHF na 200 tys. PLN z 2008, wpłacił 250 tys., saldo aktualne 400 tys. PLN.
• Po unieważnieniu: klient zwraca 200 tys. (oryginalny kapitał).
• Bank zwraca 250 tys. (wpłacone raty).
• Klient zyskuje 50 tys. + umorzenie pozostałego salda.
• Równowartość: zwykle od kilkudziesięciu do kilkuset tys. PLN — zależnie od wielkości kredytu, czasu trwania umowy i ruchu kursu CHF korzyści.

Lawina spraw

Po wyrokach TSUE 2019: w PL toczy się ok. 180 000 spraw frankowych. Statystyka 2024-2025: większość spraw I instancji kończy się korzystnie dla kredytobiorców (statystyki kancelarii frankowych: powyżej 90% wg danych 2024–2025 r., MS, raportów branżowych — to dane spraw prowadzonych przez wyspecjalizowane kancelarie). To dlatego banki teraz aktywnie proponują ugody.

Aktualne orzecznictwo 2026

W kwietniu 2026 r. TSUE wydał kolejne wyroki dot. frankowiczów: Jangielak (C-752/24), Rzepacz (C-753/24), Falucka (C-901/24) z 16 kwietnia 2026 r. oraz Hańczynek (C-246/25) z 30 kwietnia 2026 r. Doprecyzowały zasady rozliczeń stron po unieważnieniu umowy — przede wszystkim w zakresie roszczeń banku o zwrot kapitału (nie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału). Aktualna linia: bank otrzymuje wyłącznie zwrot kwoty nominalnej kapitału, bez dodatkowych roszczeń. Przed pozwem zawsze konsultacja z prawnikiem znającym najnowsze orzecznictwo.

Ugoda z bankiem — szybkie rozwiązanie

Po wyrokach TSUE banki zaczęły aktywnie proponować ugody frankowe.

Co to ugoda:

• Bank proponuje przewalutowanie kredytu CHF na PLN.
• Saldo przeliczane po specjalnym kursie (zwykle korzystniejszy niż aktualny).
• Zwykle: redukcja salda o 20-50%.
• Często dodatkowy jednorazowy zwrot (10-50 tys. PLN).
• W zamian: klient rezygnuje z roszczeń wobec banku.

Przykładowa propozycja banku:

• Pierwotny kredyt: 200 tys. PLN w CHF, 2008 r.
• Aktualne saldo w PLN: 400 tys.
• Propozycja banku: przewalutowanie na PLN po kursie 3,50 (a kurs aktualny to ok. 4,80 PLN/CHF).
• Nowe saldo: ok. 250-300 tys. PLN.
• Rata: spadek z 3 500 zł do 2 200 zł.

Plusy ugody:

• Szybko — 2-6 mies. zamiast 2-4 lat procesu sądowego.
• Pewne — znasz konkretne warunki, nie ma ryzyka procesowego.
• Bezpośrednio do PLN — koniec ryzyka kursowego.

Minusy ugody:

• Mniej korzystna niż unieważnienie sądowe (ugoda: -30%, sąd: -70% lub unieważnienie).
• Klient rezygnuje z roszczeń — nie ma już szansy na unieważnienie.
• Banki proponują mniej, gdy mają dobrą sytuację procesową.

Procedura ugody:

• Bank kontaktuje się z klientem (lub klient składa wniosek).
• Negocjacja warunków (2-4 spotkań).
• Podpisanie aneksu/ugody u notariusza.
• Bank przelicza saldo, klient kontynuuje spłatę w PLN.
• Koszt po stronie banku: zwykle 0 zł (notariusz, opłaty). Po stronie klienta: konsultacja prawnika przed podpisaniem (500-1500 zł, KONIECZNA).

Strategia negocjacji

Banki często proponują mniej w pierwszej rundzie. Negocjuj. Średnia ugoda 2024-2025: 40-50% redukcji salda. Niektórzy klienci dostają nawet 60-70% (zwłaszcza po pozwie). Konsultacja z prawnikiem przed podpisaniem ugody — ZAWSZE.

Sprawa sądowa o unieważnienie

Alternatywą do ugody jest spór sądowy o unieważnienie umowy.

Procedura:

• Konsultacja z prawnikiem specjalizującym się we frankach.
• Analiza umowy — identyfikacja klauzul abuzywnych.
• Pozew do sądu cywilnego.
• Bank odpowiada, dowody, rozprawy.
• Wyrok I instancji: 12-24 mies.
• Często: odwołanie banku → II instancja: dodatkowe 12-18 mies.
• Łącznie: 2-4 lata.

Możliwe wyroki:

• Unieważnienie całej umowy (najczęstsze) — klient zwraca kapitał, bank zwraca raty.
• „Odfrankowienie” (rzadziej) — umowa przeliczona na PLN po pierwotnym kursie, dalej obowiązuje.
• Oddalenie powoda (rzadko) — klient przegrywa, kontynuuje spłatę.

Statystyki 2024-2025:

• I instancja: wysoką skuteczność wg statystyk klientów.
• II instancja: 95% wygranych.
• SN: zwykle podtrzymuje wyroki na korzyść klientów.
• Wysoka skuteczność wg statystyk, ale każda sprawa jest indywidualna.

Koszty:

• Opłata sądowa: 1 000 zł (ograniczona ustawowo, niezależnie od kwoty roszczenia).
• Prawnik: 10-30 tys. zł (success fee 5-15% korzyści, lub stawka miesięczna).
• Bieżąca spłata raty (możliwe zawieszenie po złożeniu pozwu).

Korzyści:

• Zwykle znacznie więcej niż ugoda — redukcja salda 70-100%.
• Zwrot wpłacanych nadpłat + odsetki.
• Konkretnie: od kilkudziesięciu do kilkuset tys. PLN (średnio 150-350 tys. wg statystyk kancelarii frankowych) korzyści.

Ugoda czy sąd?

Decyzja: młodsi (do 50 lat) z czasem na proces — zwykle sąd. Starsi (powyżej 60) lub osoby unikające stresów — ugoda. Realna analiza wymaga konsultacji prawnika — jaki potencjalny zysk z sądu vs gwarancja ugody.

Sąd to nie zerojedynkowo

Wysoka skuteczność w statystykach kancelarii brzmi jak pewność, ale realnie: proces trwa 2-5 lat (w warszawskim wydziale frankowym XXVIII Wydziale Cywilnym nawet 4-6 lat dla starszych spraw). To stres, niepewność, rozprawy. Trzeba spłacać raty w trakcie procesu (chyba że sąd udzieli zabezpieczenia). Bank może zaskarżyć do SN, co przedłuża sprawę. Wreszcie 2-5% spraw przegrywa się — najczęściej z powodu wadliwie poprowadzonej argumentacji albo specyfiki umowy. Decyzja sąd vs ugoda to nie tylko matematyka, ale też tolerancja na stres i czas.

Ugoda też bywa racjonalnym wyborem

Artykuły w internecie często sugerują: „sąd zawsze lepszy”. To uproszczenie. Ugoda może być racjonalna gdy: (a) chcesz w najbliższych 2-5 latach wziąć nowy kredyt — sprawa sądowa w toku zwykle blokuje zdolność kredytową, (b) nie tolerujesz stresu i długiego procesu, (c) wiek lub stan zdrowia są ważnym czynnikiem, (d) bank proponuje wyjątkowo dobrą ofertę (50%+ redukcji salda + dodatkowa premia), (e) analiza prawnika pokazuje, że Twoja umowa ma słabsze argumenty (np. brak klauzul jednostronnego ustalania kursu w typowej formie). Droga sądowa bywa bardziej opłacalna, ale nie jest „lepsza per se”, bo płacisz za nią czasem, stresem i niepewnością.

Standardowe przewalutowanie

Poza specyfiką franków istnieje klasyczne przewalutowanie kredytu, czyli zamiana jednej waluty na inną po kursie rynkowym.

Procedura:

• Wniosek do banku o przewalutowanie.
• Bank ocenia zdolność (w nowej walucie).
• Akceptacja → podpisanie aneksu.
• Saldo przeliczone po aktualnym kursie banku.
• Nowe oprocentowanie i marża.

Z CHF na PLN (poza ugodą):

• Bank zwykle się zgadza.
• Ale: po aktualnym kursie bankowym (gorszy niż NBP).
• Saldo wzrasta o 30-50% (vs pierwotny kapitał w PLN).
• Marża zwykle: 1,8-2,2% (jak nowy kredyt).
• WIBOR + marża = standardowa stawka.

Z EUR na PLN:

• Możliwe, ale rzadko opłacalne.
• EUR jest stabilny, oprocentowanie EURIBOR niskie.
• Po przewalutowaniu na PLN: WIBOR znacznie wyższy.
• Zwykle strata ekonomiczna.

Porównanie: ugoda vs standardowe przewalutowanie (CHF na PLN):

• Ugoda: kurs 3,50 → saldo 250 tys. PLN.
• Standardowe: kurs 4,80 → saldo 350 tys. PLN.
• Różnica: 100 tys. PLN na korzyść ugody.

Wniosek:

• Standardowe przewalutowanie z CHF na PLN — nie ma sensu, gdy możesz ugodę lub sąd.
• Standardowe przewalutowanie z PLN na CHF/EUR — praktycznie niedostępne w 2026.

Kiedy standardowe przewalutowanie ma sens

Jedyny realny scenariusz: kredyt CHF, gdy klient nie kwalifikuje się do ugody (bank odmówi) i nie chce procesu sądowego. Wtedy standardowe przewalutowanie pozwala uciec od ryzyka kursowego, ale bez znacznej redukcji salda.

Z PLN na EUR — czy możliwe

Klienci zarabiający w EUR często pytają, czy mogą przewalutować kredyt PLN na EUR.

Krótka odpowiedź: NIE.

Dlaczego nie:

• Po sprawie franków banki boją się nowych kredytów walutowych.
• UOKiK i KNF silnie odradzają kredyty walutowe.
• Ustawa o kredycie hipotecznym 2017: kredyt w obcej walucie tylko gdy klient zarabia w tej walucie.
• W praktyce: żaden bank w PL nie oferuje standardowo przewalutowania PLN → EUR.

Wyjątki:

• Private banking dla bardzo zamożnych klientów (zwykle 1 mln zł+ aktywów pod zarządem banku).
• Klient ma stabilne dochody w EUR (np. pracuje za granicą długoterminowo).
• Konkretne banki w PL z międzynarodową obecnością (BNP Paribas, Santander).

Co jeśli chcę wziąć nowy kredyt w EUR:

• Możesz, ale tylko jak zarabiasz w EUR.
• Część dużych banków komercyjnych — oferta kredytów hipotecznych w EUR dla osób z dochodem w euro.
• Wymagania: 12+ mies. dochodu w EUR, pracodawca z UE, kontrakt minimum 24 mies.

Ryzyko walutowe:

• Nawet jeśli zarabiasz w EUR — zwykle nie warto brać kredytu w EUR.
• Lepsze: kredyt w PLN + oszczędzasz EUR na lokacie.
• Lekcja z franków: zawsze kredyt w walucie dochodu, nigdy spekulacja kursowa.

Praktyczne implikacje

Jeśli mieszkasz w PL i zarabiasz w PLN — masz kredyt w PLN. Spekulacja na kursie waluty to ryzyko, którego osobiście nie polecam, bo historia kredytów frankowych pokazuje, jak dużo osoby fizyczne mogą stracić na nieprzewidywalnych ruchach walut.

Koszty i procedura

Konkretne koszty różnych dróg:

Ugoda z bankiem:

• Opłaty bankowe: 0-500 zł.
• Opłaty notarialne (przy aneksie): 200-500 zł.
• Konsultacja prawnika (przed podpisaniem): 500-1500 zł (BARDZO ZALECANA).
• Łącznie: 1-2 tys. PLN.
• Czas: 2-6 mies.

Sprawa sądowa o unieważnienie:

• Opłata sądowa: 1 000 zł.
• Prawnik: 10-30 tys. zł (często część jako % korzyści, success fee 5-15%).
• Wycena nieruchomości (gdy potrzebna): 800-1500 zł.
• Łącznie: 12-35 tys. PLN.
• Czas: 24-48 mies.

Standardowe przewalutowanie (CHF→PLN):

• Opłata bankowa: 500-2 000 zł.
• Aneks: 200-500 zł.
• Wycena: zwykle nie wymagana.
• Łącznie: 1-3 tys. PLN.
• Czas: 2-4 tyg.

Procedura ugody krok po kroku:

• Otrzymujesz propozycję z banku (lub składasz wniosek).
• Wymiana dokumentów: bank pokazuje kalkulację, klient sprawdza.
• Konsultacja prawnika — niezbędna! Sprawdź, czy ugoda jest korzystna.
• Negocjacja warunków (możliwe poprawki).
• Podpisanie aneksu — zwykle u notariusza.
• Bank przelicza saldo, nowy harmonogram.
• Kontynuujesz spłatę w PLN.

Ważna ostrożność

Banki często wymagają w ugodach zrzeczenia się wszystkich roszczeń wobec banku. To znaczy: po podpisaniu ugody NIE MOŻESZ później wnieść sprawy sądowej. Zawsze konsultacja z prawnikiem PRZED podpisaniem. Różnica między ugodą (-30%) a wyrokiem (-70%) to dziesiątki tysięcy PLN.

Decyzja — dla kogo co

Rekomendacje wg profilu klienta:

Posiadacze kredytu CHF z lat 2004-2010:

• Priorytet: działaj! Twoja umowa prawdopodobnie zawiera klauzule abuzywne.
• Najlepsza opcja: sprawa sądowa o unieważnienie (średnio 100-400 tys. PLN, w zależności od umowy).
• Alternatywa: ugoda (szybko, mniej korzystna, ale gwarantowana).
• Konsultacja z prawnikiem frankowym — niezbędna.

Posiadacze kredytu EUR:

• Sytuacja inna niż CHF — EUR jest stabilny.
• Klauzule abuzywne mogą istnieć, ale wpływ mniejszy.
• Decyzja: czy zostawiać kredyt w EUR (jeśli zarabiasz EUR) czy przewalutować (jeśli zarabiasz PLN).
• Konsultacja — indywidualna analiza.

Klienci chcący brać nowy kredyt w walucie obcej:

• Tylko gdy stabilnie zarabiasz w tej walucie (minimum 12 mies., kontrakt stały).
• Korzyść: brak ryzyka kursowego.
• Bardzo ograniczona oferta banków (część dużych banków komercyjnych ma EUR w ofercie — dla wybranych klientów).
• Zasada zgodności walutowej wynika z art. 6 ustawy o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 r. — kredyt może być udzielony tylko w walucie, w której uzyskujesz większość dochodów.

Klienci z PLN bez związku z walutą obcą:

• Nie bierz kredytu w walucie, w której nie zarabiasz. Jeśli mieszkasz w Niemczech i zarabiasz w EUR — kredyt EUR może mieć sens. Jeśli mieszkasz w PL i zarabiasz w PLN — nie spekuluj kursem.
• Po sprawie franków to fundamentalna zasada: kredyt w walucie dochodu.
• Ryzyko kursowe jest nieograniczone.

Strategia długoterminowa:

• Jeśli masz kredyt CHF — załatw to teraz. Nie odkładaj.
• Jeśli masz kredyt EUR — analiza co kilka lat (czy nadal sensowne).
• Jeśli planujesz nowy kredyt — PLN, prosta sytuacja.

Z mojej praktyki

Mój klient z 2008 r. miał kredyt CHF 200 tys. W 2024 r. saldo w PLN: 380 tys. Po sprawie sądowej (2 lata): unieważnienie umowy. Zwrot bankowi 200 tys. (kapitał oryginalny), bank zwrócił klientowi 290 tys. (raty płacone przez 16 lat). Wynik: klient odzyskał 290 tys. PLN + umorzenie pozostałego salda 180 tys. Razem: 470 tys. Koszty prawnika: 18 tys. (success fee 6%).

Zastrzeżenie prawne

Artykuł ma charakter informacyjno-edukacyjny i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej. Podstawy prawne dot. kredytów frankowych: ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym (zwł. art. 39); art. 117-118 KC (przedawnienie, 6 lat po nowelizacji z 9 lipca 2018 r.); wyroki TSUE Dziubak (C-260/18, 3.10.2019), Kásler (C-26/13, kwiecień 2014), wyroki TSUE z kwietnia 2026 r. (C-752/24, C-753/24, C-901/24, C-246/25); uchwały SN III CZP 11/20 z 16.02.2021 r., III CZP 6/21 z 7.05.2021 r., III CZP 25/22 z 25.04.2024 r. (pełnoskładowa Izba Cywilna SN). Opisane regulacje i statystyki opierają się na stanie prawnym oraz orzecznictwie aktualnym na maj 2026 r. Sytuacja prawna w sprawach frankowych dynamicznie się rozwija. Konkretne kwoty, terminy procesowe, koszty prawnika i szanse wygranej zależą indywidualnie od umowy, banku, właściwego sądu. Przed pozwem, podpisaniem ugody lub zawarciem aneksu — konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych jest niezbędna. Maja Meissner wykonuje czynności pośrednictwa kredytu hipotecznego jako przedstawiciel MEISSNER PROPERTY Sp. z o.o. — agenta wpisanego do rejestru KNF pod numerem RHA0020014; nie świadczy usług prawnych ani reprezentacji procesowej.

Najczęstsze pytania

Czy moja umowa CHF na pewno ma klauzule abuzywne?

Większość umów z lat 2004-2011 je ma. Potwierdzają to statystyki kancelarii frankowych. Analiza prawnika potwierdzi konkretne klauzule w Twojej umowie. Indywidualna ocena prawna jest niezbędna — statystyki rynkowe nie zastępują analizy konkretnego dokumentu.

Co jeśli spłaciłem już kredyt CHF — mogę żądać zwrotu?

Tak — roszczenia o zwrot nadpłaty nie wygasają z chwilą spłaty. Możesz domagać się zwrotu nadpłaconych rat. Termin przedawnienia: 6 lat (art. 118 KC po nowelizacji z lipca 2018 r.). Ważne — według uchwały SN III CZP 6/21 z 7 maja 2021 r. termin biegnie od momentu, w którym konsument mógł się dowiedzieć o nieważności umowy. Konsultacja prawnika obowiązkowa.

Czy bank może odmówić ugody?

Tak — bank ma swobodę decyzji. Niektóre banki proponują ugody tylko aktywnie spłacającym; nie proponują osobom z opóźnieniami. Możesz próbować ponownie po 6-12 mies. lub pozwać sądowo.

Czy jeśli wygrałem sąd, księga wieczysta zostaje wyczyszczona?

Tak — po unieważnieniu umowy hipoteka zostaje wykreślona. Mieszkanie wraca do Twojej własności wolnej od obciążeń. Pamiętaj o aktywnym wnioskowaniu o wykreślenie po wyroku.

Czy mogę zawiesić spłatę podczas procesu?

Tak — po wyroku TSUE C-287/22 z 15 czerwca 2023 r. udzielanie zabezpieczeń (zawieszenie spłaty rat na czas procesu) stało się powszechną praktyką polskich sądów w sprawach frankowych, szczególnie gdy kredytobiorca spłacił już nominalną wartość kapitału. Wymaga formalnego wniosku i indywidualnej oceny sądu. Sąd często się zgadza. Ale: jeśli przegrasz, doliczane odsetki. Decyzja po konsultacji z prawnikiem.

Ile naprawdę kosztuje prawnik frankowy?

Modele: stała stawka (8-20 tys. zł z góry), success fee (5-15% korzyści klienta, płacone po wygranej), mieszany (część z góry + część sukcesu). Success fee najpopularniejszy — niskie ryzyko dla klienta. Sprawdź kilka kancelarii przed wyborem.

Czy zwrot z ugody/wyroku jest opodatkowany?

Zasadniczo zwrot nadpłaconych rat to zwrot świadczeń nienależnych — nie stanowi przychodu, nie podlega PIT. Ale: odsetki ustawowe zasądzone przez sąd są już przychodem opodatkowanym. Przy ugodzie bank często wystawia PIT-11 na część redukcji jako „umorzenie wierzytelności” — to z kolei może być zwolnione z PIT na podstawie ustawowych ulg (rozporządzenie MF z 2022 r. przedłużone), ale wymaga konkretnej analizy. Zawsze konsultacja z doradcą podatkowym — zwłaszcza przy większych kwotach.

Co jeśli kredytobiorca CHF zmarł — czy spadkobiercy mają prawa?

Tak. Spadkobiercy przejmują zarówno dług, jak i roszczenia kredytobiorcy wobec banku. Mogą wnieść sprawę o unieważnienie umowy CHF tak samo jak pierwotny kredytobiorca. W przypadku spadku z dobrodziejstwem inwentarza — odpowiedzialność ograniczona do wartości spadku. Ważne: spraw nie zamykaj automatycznie po śmierci kredytobiorcy — spadkobiercy mają 6 mies. na oświadczenie o przyjęciu/odrzuceniu spadku, a roszczenia frankowe mogą być częścią masy spadkowej o znaczącej wartości (często kilkaset tys. PLN). Konsultacja z prawnikiem frankowym i spadkowym — niezbędna.